Koncept peňazí pochádza zo starogréckeho „donaka“, čo znamená „medená minca“, ktorá sa do ruštiny dostala prostredníctvom turkických jazykov (tenge). Predpokladá sa, že pred príchodom peňazí došlo k priamej výmene tovaru, výmennému obchodu v jeho modernej verzii. V dávnych dobách rôzne kmene a národy na celom svete používali ako peniaze: perly, mušle, rôzne kamene, hospodárske zvieratá, kožušiny, kože, soľné tyče, oceľové tyče a ingoty, zvyšky kovu, kovové predmety. V Asýrii a starovekom Egypte sa zlato začalo používať ako peniaze už pred 4000 rokmi. V 7. storočí pred Kristom sa objavili prvé razené mince. Tento druh peňazí sa rýchlo rozšíril, pretože sa ľahko skladovali, presúvali, vážili málo a mali vysoké náklady. A v roku 910 nl sa v Číne objavili prvé papierové peniaze. A (len!) o sedem storočí neskôr sa prvé papierové peniaze objavili v Európe – vo Švédsku v roku 1661 a v Rusku v roku 1769 (poznámky zavedené Katarínou II.). Toto je stručná odpoveď históriu peňazí.
V našej dobe sú peniaze pojmom v ekonomickej teórii, čo znamená špeciálny typ produktu, ktorý má maximálnu likviditu a je univerzálnym meradlom hodnoty iných tovarov a služieb.
Hotovostný koncept je najčastejšie synonymom pojmu peniaze. Z pohľadu zostavovateľov Moderného ekonomického slovníka sú hotovosť „peniaze štátu, podnikov, obyvateľstva a iných fondov, ktoré sa ľahko premieňajú na peniaze, hromadia sa v hotovosti a bezhotovostne“. Jednoducho povedané, hotovosť je hotovosť a bezhotovostné peniaze.
Funkcie peňazí.
Funkcie peňazí v ekonomike sa rozumejú prejavy peňazí ako ekonomického javu.
- Miera hodnoty. Každý výrobok má svoju cenu, rovnakú meraciu charakteristiku ako dĺžka v geometrii, hmotnosť vo fyzike alebo trvanie v čase. Menová jednotka(rubeľ, dolár, petrodolár) je štandard na meranie nákladov na tovar.
- Prostriedky obehu. V obehu tovarov a služieb vystupujú peniaze ako sprostredkovateľ. Dôležitým bodom tejto funkcie je likvidita. Predajca na trhovisku síce svoje kurčatá hneď nevymení za kŕmne zmesi, ale po čase, pretože kým je krmiva dosť a nie je ho kde skladovať, bude si ho musieť neskôr kúpiť znova. Túto funkciu by som nazval o niečo konkrétnejšie – jednoduchosť použitia.
- Platobný nástroj. Funkcia dôležitá pri splácaní dlhu. Ak je produkt zakúpený na úver, potom sa tento dlh prejaví v peniazoch, a nie v množstve produktu, a zmena ceny produktu neovplyvní výšku dlhu. To znamená, že ste si vzali televízor za sto dolárov, zaplatili sto dolárov načas, aj keď televízor už stojí osemdesiat dolárov.
- Prostriedok na skladovanie. Ide o funkciu prenosu kúpnej sily do budúcnosti. Ak chováte kurčatá, nemôžete chovať niekoľko kurčiat týždenne a potom rozšíriť ohradu pre tieto kurčatá. Môžete však ušetriť peniaze. Negatívom je fenomén inflácie.
- Svetové peniaze. Funkcia peňazí ako platobného prostriedku v medzinárodnom meradle. V tejto funkcii je najdôležitejší pojem voľne zameniteľná mena, teda primerané porovnanie ceny peňazí jednej krajiny s cenou peňazí inej krajiny.
- Nástroj na vytváranie pokladov. Poklad nie je nevyhnutne pirátsky poklad alebo hodnoty starovekej egyptskej civilizácie v pyramídach. V ekonómii je poklad v podstate to isté ako akumulácia (pozri vyššie ako prostriedok akumulácie), len bez konkrétneho účelu. To znamená, že si jednoducho odložíte peniaze navyše „na daždivý deň“.
- Funkcia medzinárodných peňazí. Peniaze (mena) niektorých krajín - euro, dolár, libra šterlingov - sú teraz analógom zlata, striebra a drahých kameňov.
Druhy peňazí.
- Komoditné peniaze(sú tiež skutočné, prirodzené, skutočné alebo skutočné peniaze). Druh peňazí, ktorých úlohou je produkt, ktorý má svoju hodnotu a užitočnosť: zlaté mince, perly, mušle, kožušiny, kamene atď. V súčasnosti sa komoditné peniaze používajú najmä ako prostriedok na sporenie alebo zber).
- Zabezpečené peniaze(sú to aj drobné alebo reprezentačné peniaze). Peniaze, ktoré reprezentujú konkrétne komoditné peniaze. Starovekí Sumeri mali peniaze v podobe hlinených figúrok oviec a kôz, ktoré sa dali vymeniť za skutočné ovce a kozy. Bankovky a bankovky boli pôvodne tiež kryté peniaze a mohli sa vymeniť za zodpovedajúce zlaté a strieborné mince, ale teraz sú bankovky symbolické peniaze.
- Fiat peniaze(symbolický, neskutočný, nariadený, papierové peniaze). Tento typ peňazí nemá žiadnu nezávislú hodnotu alebo je ich hodnota neúmerná ich nominálnej hodnote: náklady, náklady na výrobu stodolárovej bankovky, nemajú hodnotu sto dolárov. Zaujímavým faktom je, že v našej dobe je tento druh peňazí, najnespoľahlivejší a nezabezpečený, najpopulárnejší a najrozšírenejší v ekonomickej sfére spoločnosti.
- Elektronické peniaze. Ide o tie isté fiat peniaze, ktoré sa používajú iba na elektronické platby (cez internet, elektronické terminály atď.), keďže prevod sto dolárovej bankovky z jedného počítača na druhý je fyzicky nemožné, ale elektronicky je to možné.
- Úverové peniaze.Úverové peniaze sú v zásade právom uplatniť si v budúcnosti dlh vo forme elektronických, nekrytých, zabezpečených alebo komoditných peňazí. Ide teda o dlh formalizovaný osobitným spôsobom vo forme určitého cenného papiera (napríklad zmenky, potvrdenky).
Od seba, na základe definície peňazí, môžem vyzdvihnúť ešte dve druh peňazí:
- hotovosť- druh komodity, zabezpečené alebo fiat peniaze, ktoré majú fyzická zdatnosť(čiže si ich človek môže uložiť, nosiť so sebou, dať, zaplatiť atď.). Je pohodlné platiť za niečo dôverne v hotovosti, ale nie je možné platiť na diaľku;
- bezhotovostné peniaze- druh prostriedkov na bankových účtoch, ktoré sa používajú na platbu prevodom peňazí z jedného účtu na druhý. Niekedy sa bezhotovostnými peniazmi označujú aj elektronické a úverové peniaze. Vznik bezhotovostných peňazí je spôsobený predovšetkým pohodlnosťou. Pri kúpe bytu je oveľa pohodlnejšie dať predajcovi doklad o tom, že milión rubľov z takého a toho účtu mu teraz patrí, ako priniesť so sebou celý kufor. Ďalším dôležitým faktorom pri vzniku bezhotovostných peňazí je bezpečnosť. Prvé bezhotovostné prevody (vo forme šekov a zmeniek) vymysleli rytieri-finančníci templárskeho rádu v 11.-12. storočí, aby sa chránili pred lupičmi na cestách.
Ľudia používajú peniaze už tisíce rokov. Počas tejto dlhej doby prešiel mnohými zmenami. Ak v 19. storočí mali platobné prostriedky vždy materiálne stelesnenie, potom v 20. storočí, o ktorom budeme uvažovať nižšie), začali existovať nielen ako hmotné predmety.
Najprv sa peniaze objavili vo forme mincí, a to bolo v dávnych dobách. Tento typ platobného nástroja ešte nevyšiel z obehu. Neskôr boli vynájdené papierové peniaze, ktoré nahradili kovové peniaze. Ale nebolo možné úplne nahradiť mince bankovkami. Po dlhú dobu to boli hlavné druhy peňazí, ktoré existovali paralelne.
Dnes sa objavili nové druhy platobných prostriedkov, no bankovky a mince sa napriek tomu nevytratili. Stále naďalej plnia peňaženky a vrecká obyčajných ľudí.
V súčasnosti sa používajú kovové mince, papierové bankovky, elektronické a kreditné peniaze. Výber platobných prostriedkov je veľmi rôznorodý, no ich základná podstata zostáva nezmenená.
Aké peniaze sa dnes používajú? Typy peňažných špecialistov finančný trh rozdelené do 4 kategórií:
- komodita;
- úver;
- bohatý;
- fiat.
Komoditné peniaze
Spočiatku sa peniaze v spoločnosti javili ako skutočné a prirodzené. To znamená, že ich funkciu plnil nejaký druh produktu, ktorý mohol slúžiť ako miera výmenou za iné položky. Komoditnými peniazmi môžu byť zvieracie kože, mušle, perly a mnohé ďalšie, ktoré majú v ľudskej spoločnosti určitú hodnotu. Tento platobný prostriedok mal jednu významnú nevýhodu - veľmi veľkú rozmanitosť.
Nasledovali mince, ktoré nemali túto nevýhodu, ale tiež súviseli s komoditnými peniazmi. Spočiatku boli vyrobené zo zlata, striebra a iných kovov. Dali sa ľahko roztaviť a vyrobiť z nich napríklad šperky.
Komoditné druhy peňazí existujú dodnes. Napríklad za takéto peniaze v miestach pozbavenia slobody možno považovať cigarety, ktoré fungujú ako platidlo.
Peniaze zabezpečené
Ďalšou triedou sú zaistené peniaze. Druhy peňazí z tejto kategórie sú tovary (certifikáty, znaky), ktoré je možné vymeniť za určité množstvo drahého kovu. Nazývajú sa aj zmena alebo zástupca. V skutočnosti sú to zástupcovia komoditných platobných prostriedkov.
Existuje verzia, že miestom ich pôvodného vzhľadu bol staroveký Sumer. Tam vymysleli pečené hlinené figúrky oviec a kôz, ktoré sa dali na požiadanie vymeniť za skutočné zvieratá.
Bankovky sa pôvodne považovali za kryté peniazmi, pokiaľ znamenali prítomnosť určitého počtu kovových mincí. Dnes je zlatý štandard zrušený. Papierové peniaze sú symbolické peniaze, aj keď ich názov zostal zachovaný.
Cestovateľ Marco Polo v 13. storočí priniesol z Číny do Európy správy, že papierové peniaze používali Číňania už mnoho storočí. Európania v tých časoch používali iba mince. Až o 3 storočia neskôr si v Európe uvedomili praktickosť a pohodlnosť bankoviek, ktoré boli kryté zlatom.
Fiat peniaze
Iným spôsobom sa fiat peniaze nazývajú symbolické peniaze, falošné, dekrétované, papierové. Tento platobný prostriedok nie je podložený ničím materiálnym, ale je akceptovaný ako platba za tovar a služby. Fiat sú všetky bezhotovostné a elektronické peniaze, ako aj prostriedky na bankových účtoch a papierové bankovky v našich vreckách a peňaženkách. Niektorí vedci sú toho názoru, že ľudia čoskoro prestanú používať papierové peniaze.
Mnohí dnes uprednostňujú bezhotovostné V tomto prípade sa používajú nielen plastové karty, ale aj tie, ktoré sú uložené vo virtuálnych peňaženkách.
Úverové peniaze
Existuje určitá kategória ľudí, ktorí radšej žijú na dlh. Možno bol špeciálne pre nich vytvorený iný platobný prostriedok - kreditné peniaze. Druhy peňazí v tejto triede v skutočnosti predstavujú určitým spôsobom formalizovaný dlh. Môžu vyzerať inak. kartu, šek alebo účet. Peniaze vo forme formalizovaného dlhu sú teraz bežné a používajú sa na zaplatenie za tovar a služby takmer všade, čím vytláčajú hotovosť. Tento typ prostriedkov je plný nebezpečenstva a psychologickej pasce. Je to spôsobené tým, že z účtu je možné vyberať prostriedky v ľubovoľnej výške, no nie každý ich dokáže vrátiť.
Veľmi zaujímavá téma. Čo bude v budúcnosti, ukáže čas. A hoci sa už dlho predpovedá zánik hmotných platobných prostriedkov a ich nahradenie fiatovými a úverovými peniazmi, papierové bankovky a mince sa stále používajú a nestrácajú svoje pozície.
2. Druhy peňazí, ich vlastnosti a vlastnosti.
Peniaze vo svojom vývoji prichádzali v dvoch formách: skutočné peniaze a znaky hodnoty (náhrady za skutočné peniaze). Medzi znaky hodnoty patrí kovové peniaze a papierové peniaze . Existujú tiež kreditné peniaze .
Právo vydávať papierové peniaze má štát. Rozdiel medzi nominálnou hodnotou vydaných peňazí a nákladmi na ich vydanie (náklady na papier, tlač) tvoria vlastné emisné ážio , ktorá je podstatnou zložkou vládnych príjmov. V počiatočnej fáze štát vydával papierové peniaze spolu so zlatými peniazmi a s cieľom ich uvedenia do obehu ich za ne vymieňal. Vznik a následne rast rozpočtového deficitu však spôsobil rozšírenie emisie papierových peňazí, ktorých veľkosť závisela od potreby štátu na finančné zdroje.
Papierové peniaze - zástupcovia skutočných peňazí. Historicky sa objavovali ako náhrada zlatých mincí v obehu. Objektívna možnosť obehu týchto peňazí je spôsobená zvláštnosťami funkcie peňazí ako prostriedku obehu, keď peniaze boli pominuteľným sprostredkovateľom tovaru. Prvýkrát sa papierové peniaze (asignáty) objavili v Rusku v roku 1769. V porovnaní so zlatými peniazmi takéto peniaze vytvárali určité výhody pre majiteľov komodít (ľahšie skladovateľné, vhodné na platby za malé dávky).
Papierové peniaze plnia len dve funkcie: obehový a platobný prostriedok. Absencia výmeny zlata im neumožňuje opustiť obeh. Štát, ktorý neustále pociťuje nedostatok finančných prostriedkov, zvyšuje emisiu papierových peňazí bez zohľadnenia obratu komodít a platieb. Ekonomický charakter papierových peňazí vylučuje možnosť stability obehu papierových peňazí, keďže ich vydávanie nie je regulované potrebami obchodného obratu a neexistuje mechanizmus na automatické stiahnutie prebytočných papierových peňazí z obehu. Výsledkom je, že papierové peniaze, ktoré uviazli v obehu bez ohľadu na obchodný obrat, zahlcujú obehové kanály a znehodnocujú sa. Dôvody znehodnotenia: nadmerná emisia papierových peňazí vládou, pokles dôvery v emitenta a nepriaznivý pomer exportu a importu krajiny.
Podstatou papierových peňazí je, že fungujú ako žetóny hodnoty, vydávané štátom na pokrytie rozpočtových deficitov, zvyčajne sú nevymeniteľné za zlato a sú obdarené núteným výmenným kurzom zo strany štátu.
Úverové peniaze vznikajú s rozvojom komoditnej výroby, keď sa nákup a predaj uskutočňuje na splátky (na úver). Ich vzhľad je spojený s funkciou peňazí ako platobného prostriedku, kde peniaze pôsobia ako záväzok, ktorý je potrebné po vopred stanovenom období splatiť skutočnými peniazmi. Ekonomický význam týchto peňazí je spočiatku v tom, aby bol peňažný obeh elastický, schopný odrážať potreby obratu obchodu v hotovosti; ušetriť skutočné peniaze; podporovať rozvoj bezhotovostného obratu.
Postupne s rozvojom kapitalistických komoditno-peňažných vzťahov podstata úverových peňazí prechádza výraznými zmenami. Pod dominanciou kapitálu úverové peniaze nevyjadrujú vzťah medzi tovarmi na trhu, ako tomu bolo predtým (C - M - C), ale vzťah peňažného kapitálu (M - C - M), preto sa peňažný kapitál objavuje v r. forma úverových peňazí.
Úverové peniaze prešiel nasledujúcou vývojovou cestou: účet, bankovka, šek, elektronické peniaze, kreditné karty .
Zmenka - písomný bezpodmienečný záväzok dlžníka zaplatiť určitú sumu vo vopred určenom čase a na vopred určenom mieste. Rozlišuje sa zmenka vystavená dlžníkom a zmenka (zmenka), vystavená veriteľom a zaslaná dlžníkovi na podpis a vrátená veriteľovi. Zmenka (zmenka) sa môže dostať do obehu vďaka rubopisu (indosamentu) na zadnej strane dokumentu. S rastúcimi indosamentmi sa zvyšuje kruhová sila zmenky, pretože každý indosant je za zmenku zodpovedný spoločne a nerozdielne.
V Rusku pôsobia v rôznych oblastiach obchodný, bankový, pokladničný doklad Ja a iné druhy.
Obchodný účet vydané proti zábezpeke tovaru. Bankový účet vystavené vystavujúcou bankou, ak má klient na zálohe určitú sumu. Na rozdiel od zmenky komerčnej banky má v ruskej verzii zálohovú formu. Ide v podstate o zmenku, keďže ju vystavuje klient banky svojmu dodávateľovi ako platbu za tovar, ale môže byť indosovaná na tretiu stranu. Banková zmenka poskytuje spoločnosti nový platobný prostriedok garantovaný bankou. Okrem príjmu z vkladu, na základe ktorého banka vystaví zmenku, získava podnik možnosť zúčtovať so svojimi spoločníkmi, a to najmä vtedy, ak dôjde k omeškaniu pri prechode platobných dokladov cez Cash Settlement Center of the Bank of Russia. Každá banka, ktorá ich vydáva, má svoje vlastné charakteristiky, v prvom rade ide o poskytovanie výhod bankou svojim klientom – majiteľom zmeniek.
Bankovka - úverové peniaze vydané centrálnou (emisnou) bankou krajiny. Bankovky boli prvýkrát vydané na konci 17. storočia. založené na reeskontovaní súkromných obchodných zmeniek. Bankovka mala spočiatku dvojité zabezpečenie: obchodnú záruku, keďže bola vystavená na základe obchodných zmeniek spojených s obchodným obratom, a záruku na zlato, ktorá zabezpečovala jej výmenu za zlato. Takéto bankovky sa nazývali klasické a mali vysokú stabilitu a spoľahlivosť. Centrálna banka mala zlatú rezervu na výmenu, čo vylučovalo znehodnotenie bankovky.
Na rozdiel od zmenky je bankovka večným dlhovým záväzkom a je krytá verejnou zárukou centrálnej banky, ktorá sa vo väčšine krajín stala majetkom vlády.
Moderná bankovka v podstate stratila obe záruky: nie všetky bankovky reeskontované centrálnou bankou sú kryté tovarom a nedochádza k výmene bankoviek za zlato. V súčasnosti sa bankovky dostávajú do obehu prostredníctvom bankových úverov štátu, bankových úverov do ekonomiky prostredníctvom komerčných bánk a výmenou cudzej meny za bankovky danej krajiny.
V súčasnosti centrálne banky krajín vydávajú bankovky presne definovaných nominálnych hodnôt. V podstate sú to národné peniaze v celom štáte. Neexistuje žiadna materiálna podpora vo forme tovaru alebo zlata. Na výrobu bankoviek sa používa špeciálny papier a prijímajú sa opatrenia na sťaženie ich falšovania.
IN Ruská federácia Emitentom bankoviek je Centrálna banka Ruska (Bank of Russia), ktorá pôsobí v súlade s federálnym zákonom o centrálnej banke Ruskej federácie z 26. apríla 1995.
Skontrolujte - peňažný doklad stanovenej formy, ktorý obsahuje bezpodmienečný príkaz majiteľa účtu v úverovej inštitúcii zaplatiť majiteľovi šeku určenú sumu. Šekovému obchodu predchádza dohoda medzi klientom úverovej inštitúcie a touto inštitúciou o zriadení účtu na výšku vložených prostriedkov alebo poskytnutého úveru. Klient na túto sumu vystaví šeky a úverová inštitúcia ich vyplatí. Obeh šeku zahŕňa: vystavovateľa (majiteľ účtu), príjemcu (veriteľ staviteľa šeku) a platiteľa šeku (úverová inštitúcia).
Šeky sa prvýkrát objavili v obehu v 16. - 17. storočí. vo Veľkej Británii a Holandsku súčasne. S rozvojom kreditného systému sa rozšírili. Existujú tri hlavné typy kontrol:
registrované - na konkrétnu osobu bez práva na prevod;
nositeľ - bez určenia príjemcu;
príkaz - na konkrétnu osobu, avšak s právom prevodu rubopisom na zadnej strane listiny.
V domácom obehu sa šeky používajú na príjem hotovosti od úverovej inštitúcie, ako platobný a obehový prostriedok a tiež ako nástroj na bezhotovostné platby uskutočňované prevodmi na účty v úverových inštitúciách a započítaním vzájomných pohľadávok. Najjednoduchšie vzájomné zápočty sú zúčtovania medzi klientmi tej istej banky pri zúčtovaní medzi rôznymi bankami šeky zohľadňuje zúčtovacie centrum. Používajú sa aj pri medzinárodných platbách bankovníctvošeky na uskutočňovanie komerčných platieb, ale najmä na neobchodné platby.
V súlade s predpismi o kontrolách schválených v roku 1929 boli v ZSSR v platnosti dva typy kontrol: vyrovnanie a peňažné .
Platobné šeky - ide o písomné pokyny banke na uskutočnenie hotovostnej platby z účtu výstavcu na účet majiteľa šeku, t.j. slúži na bezhotovostné platby.
Hotovostné šeky slúžili podnikom a organizáciám na príjem hotovosti.
Elektronické peniaze - ide o peňažné prostriedky, ktoré predtým poskytla jedna osoba (osoba, ktorá peňažné prostriedky poskytla) inej osobe s prihliadnutím na informáciu o výške peňažných prostriedkov poskytnutých bez zriadenia účtu v banke (povinnej osobe), na splnenie peňažných záväzkov osoba, ktorá poskytla peňažné prostriedky tretím osobám a vo vzťahu ku ktorej má osoba, ktorá peňažné prostriedky poskytla, právo zasielať príkazy výlučne prostredníctvom elektronických platobných prostriedkov.
Kreditné karty - banková platobná karta určená na vykonávanie transakcií, ktorých zúčtovanie sa uskutočňuje výlučne na úkor peňažných prostriedkov poskytnutých bankou klientovi v rámci stanoveného limitu v súlade s podmienkami úverovej zmluvy. Banka stanovuje limit na základe platobnej schopnosti klienta.
Peniaze sú v skutočnosti ten istý produkt, ktorý sa kupuje a predáva. Má ale doplnkovú funkciu – slúži ako akýsi ekvivalent pre výpočty. Každý vie, že zvieracie kože sa predtým používali na tieto účely, drahokamy a kovy. Do určitej doby sa mince razili zo zlata. Potom sa nominálna a reálna hodnota peňazí zhodovala. Dnes je otázka peňazí funkciou štátu. Nemôžete len tak tlačiť nové peniaze. Musí ich niečo potvrdiť – zlato a devízové rezervy, tovar vyrobený v krajine. Existovať rôzne druhy peniaze, ktoré sú dnes v obehu.
Druhy peňazí vo svete
Aké druhy peňazí existujú vo svete? Takmer celý civilizovaný svet používa papierové bankovky a drobné mince. V krajinách s vysoký stupeň inflácia postupne opúšťa mince. Ich razba stojí príliš veľa. A vydávanie takýchto peňazí neospravedlňuje všetky náklady potrebné na vykonanie tohto procesu. Klasifikácia peňazí je nasledovná:
- hotovostné a bezhotovostné;
- papierové bankovky a mince;
- cenné papiere, používané na výpočet;
- bankovky.
Bankovky sa menia, keď stratia svoju prezentáciu. Existujú skutočné depozitáre peňazí, ale kým sa dostanú do obehu, hodnota týchto papierikov sa rovná nákladom na ich vydanie.
Nový druh peňazí
Dnes sa na celom svete používa relatívne nový druh peňazí – elektronické peniaze. Sú uložené na bankových účtoch a možno ich vyplatiť. Elektronické peniaze sú účtované ešte starostlivejšie ako hotovosť. Ak bol skôr tento stav peňažnej zásoby prechodný, pretože nebolo možné minúť elektronické peniaze bez ich preplatenia, dnes môžete elektronickými peniazmi platiť za tovar a služby. Ďalšou výhodou tohto typu sú minimálne náklady na výrobu a skladovanie. Vďaka vyspelej počítačovej technike už ani nemusíte chodiť po výpis z účtu do banky. Pohyb finančných prostriedkov môžete vidieť doma, na počítači pomocou Internet bankingu.
Hlavné druhy peňazí
Hlavnými druhmi peňazí používaných na celom svete sú papier a kov. Zmenkami, dlhopismi a šekmi môžu platiť hlavne veľké spoločnosti. Potom sa takéto dlhové cenné papiere stále vymieňajú v súlade s ich nominálnou hodnotou za skutočné peniaze.
Rady od Sravni.ru: Každá bankovka uvedená do obehu má svoju ochranu. Vodoznaky, dodatočné magnetické prúžky - to všetko pomáha chrániť majiteľa hotovosti pred falzifikátmi. Mali by ste však vedieť, aké ochranné prvky bankoviek sa nachádzajú na bankovkách, ktoré neustále používate.
Peniaze sú špecifický produkt, ktorý je univerzálnym ekvivalentom nákladov na iné tovary alebo služby. Podľa najbežnejšej verzie pochádza ruské slovo „peniaze“ z turkického „tenge“.
Pred príchodom peňazí existoval barter – priama nepeňažná výmena tovaru. Peniaze vznikli pri prechode od samozásobiteľského poľnohospodárstva k výrobe tovarov. V rôznych regiónoch sveta sa ako peniaze používali rôzne veci (komoditné peniaze): hospodárske zvieratá, kožušiny, zvieracie kože, perly. Neskôr sa zlato a striebro používali ako peniaze, najskôr vo forme prútov a potom vo forme mincí.
Postupne zlaté a strieborné mince vytlačili z obehu iný tovar ako peniaze. Je to spôsobené pohodlnosťou ich skladovania, drvenia a spájania, relatívne vysokými nákladmi s nízkou hmotnosťou a objemom, čo je veľmi výhodné na výmenu.
Vďaka použitiu peňazí bolo možné rozdeliť jednorazový proces vzájomnej výmeny tovaru na dva procesy uskutočňované v rôznych časoch: prvý pozostáva z predaja vlastného tovaru a druhý zo získania požadovaného tovaru v inom čase. a na inom mieste.
Fungovanie peňazí nadobúda črty nezávislého procesu. Výrobcovia komodít si môžu ponechať peniaze získané z predaja svojho tovaru, kým si nekúpia požadovaný produkt. Odtiaľ vznikali peňažné úspory, ktoré sa dali použiť ako na nákup tovaru, tak aj na požičiavanie peňazí a splácanie dlhov.
V dôsledku takýchto procesov nadobudol pohyb peňazí samostatný význam a oddelil sa od pohybu tovaru. Fungovanie peňazí získalo ešte väčšiu nezávislosť v súvislosti s nahradením plnohodnotných peňazí, ktoré majú svoju hodnotu, bankovkami, ako aj s následným zrušením pevného obsahu zlata peňažnej jednotky. Zároveň začali v obehu fungovať peniaze, ktoré nemali vlastnú hodnotu, čo umožnilo vydávať bankovky v súlade s potrebou obehu bez ohľadu na prítomnosť zlatého podkladu.
TYPY PEŇAZÍ
Existuje veľmi veľa druhov peňazí. Každý druh peňazí má podtypy, ktoré kombinujú svoje rozmanité formy. Líšia sa aj typom peňažný materiál a spôsoby obehu a použitia a účtovanie peňažnej zásoby a možnosti premeny niektorých druhov na iné. Historicky však existujú štyri hlavné typy peňazí: komoditné, zabezpečené, fiat a úver.
Komoditné peniaze(prírodné, materiálne, skutočné, skutočné) sú produkty, ktoré majú nezávislú hodnotu a užitočnosť. Zahŕňajú všetky druhy tovarov, ktoré v počiatočných fázach vývoja obehu tovaru pôsobili ako ekvivalenty (dobytok, obilie, kožušiny a pod.), ako aj kovové peniaze – medené, bronzové, strieborné, zlaté mince plnej hmotnosti.
Zabezpečené peniaze(zmena, zástupca) možno na pohľad vymeniť za pevnú sumu určitého produktu alebo komoditných peňazí, napríklad zlata alebo striebra. V skutočnosti sú zabezpečené peniaze zástupcom komoditných peňazí.
Fiat peniaze(symbolické, papierové, dekrétové, nereálne) nemajú samostatnú hodnotu alebo sú v nepomere k nominálnej hodnote. Nemajú žiadnu hodnotu, ale sú schopné plniť funkcie peňazí, keďže ich štát prijíma ako platbu daní a na svojom území ich vyhlasuje aj za zákonné platidlo. Dnes sú hlavnou formou fiat peňazí bankovky a bezhotovostné peniaze držané na bankovom účte.
Úverové peniaze- sú to práva na pohľadávky v budúcnosti voči fyzickým alebo právnickým osobám, osobitne vytvorený dlh, zvyčajne vo forme prevoditeľného cenného papiera, ktorý možno použiť na nákup tovaru (služby) alebo na zaplatenie vlastných dlhov. Takéto dlhy sa zvyčajne splácajú do určitého obdobia.
Existujú aj také druhy peňazí, ako sú plné a chybné; hotovostne aj bezhotovostne.
Plné peniaze majú hodnotu komodít, ktorá im umožňuje vytvárať si kúpnu silu. Kúpna sila je zas adekvátna vnútornej hodnote peňazí, determinovanej podmienkami ich reprodukcie. Plnohodnotné peniaze sa delia na komoditné a kovové.
Zlé peniaze nemajú žiadnu komoditnú hodnotu a môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené; charta a peňažné náhrady (v závislosti od legislatívneho rámca pre obeh bankoviek). Chybné peniaze, kryté tovarom alebo menovými kovmi, sa považujú za reprezentantov plnohodnotných peňazí a keďže nemajú žiadnu vnútornú hodnotu, majú reprezentatívnu hodnotu. Reprezentatívna hodnota je miera kúpnej hodnoty, ktorú majú chybné zabezpečené peniaze v dôsledku výmeny za plnú hodnotu. Keďže fiat peniaze nemajú žiadnu záruku, nie sú vymeniteľné za zlato alebo menové kovy a sú peniazmi vďaka všeobecnému uznaniu a dôvere podnikateľských subjektov v ne.
Hartal - druhy menejcenných peňazí, ktorých obeh má legislatívny základ, štát uznáva a podporuje.
Hotovosť– sú to tie, ktoré sú v rukách obyvateľstva a slúžia maloobchodným obratom, ako aj osobným platobným a zúčtovacím transakciám. Hotovosť sú teda kovové a papierové peniaze, ktoré sa prevádzajú z ruky do ruky v naturáliách.
Bezhotovostné peniaze- Ide o väčšinu prostriedkov na bankových účtoch. Nazývajú sa aj vkladové alebo bezhotovostné úverové peniaze.
Forma peňazí je vonkajším vyjadrením (stelesnením) určitého druhu peňazí, ktoré sa líšia funkciami, ktoré plnia. Existujú tieto formy peňazí: kovové, papierové, kreditné, zmenky, bankovky, vklady, šeky, bezhotovostné, elektronické.
KOVOVÉ PENIAZE
Z množstva druhov komoditných peňazí vznikli drahé kovy, ktoré sa postupne stali univerzálnou formou peňazí. Časom sa nezhoršovali a dali sa ľahko rozdeliť na časti. Tieto kovy boli drahé a pomerne rozšírené (nachádzajú sa takmer vo všetkých oblastiach planéty, ale v nízkych koncentráciách).
Okolo konca 7. storočia pred Kr. e. V Lýdii (Malá Ázia) boli vynájdené mince - okrúhle zliatky z drahých kovov, ktorých štandardy zaručovalo štátne razenie mincí. Mince sa rýchlo stali univerzálnym prostriedkom výmeny pre väčšinu civilizácií Starého sveta. Keďže zlaté a strieborné mince mali svoju hodnotu, mohli sa používať vo všetkých krajinách, kde sa používali kovové peniaze. Každý štát sa však snažil raziť svoju vlastnú mincu, čím demonštroval svoju suverenitu.
Kovové peniaze sú skutočné peniaze, t.j. ich nominálna hodnota zodpovedá skutočnej hodnote alebo hodnote kovu, z ktorého sú vyrobené.
PAPIEROVÉ PENIAZE
Historicky sa papierové peniaze objavili ako náhrada zlatých mincí v obehu. V počiatočnom štádiu ich vydával štát spolu so zlatými mincami a s cieľom ich zavedenia boli za ne vymieňané. Zvláštnosťou papierových peňazí je, že keďže nemajú nezávislú hodnotu, štát im poskytuje nútený výmenný kurz. Papierové peniaze plnia iba dve funkcie, a to obehový a platobný prostriedok. Štát, ktorý neustále pociťuje nedostatok finančných zdrojov, spravidla zvyšuje emisiu papierových peňazí bez zohľadnenia obehu komodít a obratu platieb. Absencia výmeny zlata ich robí nevhodnými na plnenie funkcie pokladu a ich prebytok nemôže sám opustiť obeh.
KREDITNÉ PENIAZE
Úverové peniaze vznikajú s rozvojom tovarovej výroby, keď sa nákupy a predaje realizujú na splátky (na úver). Ich vzhľad je spojený s funkciou peňazí ako platobného prostriedku, kde pôsobia ako záväzok, ktorý treba včas splatiť.
Charakteristickým znakom úverových peňazí je, že ich uvoľnenie do obehu je spojené so skutočnými potrebami obehu. Pôžička je vydaná proti zábezpeke, ku ktorej slúžia určité druhy zásob a splácanie úverov nastáva, keď sa zostatok cenností zníži. Vďaka tomu je možné prepojiť objem platobných prostriedkov poskytnutých dlžníkom so skutočnou potrebou peňažného obratu.
Úverové peniaze nemajú vlastnú hodnotu, sú symbolickým vyjadrením hodnoty obsiahnutej v ekvivalentnom produkte. Do obehu ich zvyčajne púšťajú banky pri vykonávaní úverových operácií. Kreditné peniaze prešli touto vývojovou cestou: zmenka, akceptovaná zmenka, bankovka, šek, elektronické peniaze, kreditné karty.
Zmenka
Zmenka je prvým typom úverových peňazí, ktoré vznikli v dôsledku obchodu so splátkami. Zmenka je písomný bezpodmienečný záväzok dlžníka zaplatiť určitú sumu vo vopred určenom čase a na mieste. Rozlišuje sa zmenka vystavená dlžníkom a zmenka (zmenka), vystavená veriteľom a zaslaná dlžníkovi na podpis a vrátená veriteľovi.
V súčasnosti existujú aj pokladničné poukážky, ktoré štát vydáva na krytie rozpočtového deficitu a pokladničnej medzery, priateľské poukážky vystavené jednou osobou druhej za účelom ich zaúčtovania v banke, bronzové poukážky, ktoré nemajú tovar. kryt. Platobná zábezpeka zmenky sa zvyšuje prijatím (súhlasom) bankou - ide o akceptovanú zmenku.
Vlastnosti návrhu zákona sú:
abstraktnosť - na zmenke nie je uvedený druh transakcie;
nespochybniteľnosť - povinné zaplatenie dlhu až do prijatia donucovacích opatrení po vypracovaní protestného aktu;
obchodovateľnosť - prevod zmenky ako platobného prostriedku na iné osoby s rubopisom (žirový alebo indosament), čím vzniká možnosť vzájomného zápočtu zmenkových záväzkov;
zmenka slúži len veľkoobchodu, v ktorom sa zostatok vzájomných pohľadávok spláca v hotovosti;
Do obehu účtov je zapojený obmedzený počet osôb.
Bankovka
Bankovka sú kreditné peniaze vydané centrálnou (emisnou) bankou krajiny. Bankovka mala spočiatku dvojité zabezpečenie: obchodnú záruku, keďže bola vystavená na základe obchodných zmeniek spojených s obchodným obratom, a záruku na zlato, ktorá zabezpečovala jej výmenu za zlato. Takéto bankovky sa nazývali klasické a mali vysokú stabilitu a spoľahlivosť.
Bankovka sa líši od zmenky:
1. Podľa splatnosti - zmenka je krátkodobý dlhový záväzok (3-6 mesiacov), bankovka je večný dlhový záväzok.
2. Ručením - zmenku vystavuje individuálny podnikateľ a má individuálnu záruku, bankovku vydáva centrálna banka a má štátnu záruku.
Klasická bankovka (t. j. vymeniteľná za kov) sa od papierových peňazí líši:
1. Pôvodom - papierové peniaze vznikli z funkcie peňazí ako obehového prostriedku, bankovka - z funkcie peňazí ako platobného prostriedku.
2. Podľa spôsobu vydávania - papierové peniaze vydáva do obehu Ministerstvo financií, bankovky - centrálna banka.
3. Splatením - klasické bankovky sa po uplynutí lehoty zmenky, pod ktorou boli vydané, vracajú do centrálnej banky, papierové peniaze sa nevracajú.
4. Vymeniteľnosťou - klasická bankovka po návrate do banky bola zamenená za zlato alebo striebro, papierové peniaze boli vždy nevymeniteľné.
V súčasnosti sa bankovky dostávajú do obehu prostredníctvom bankových úverov štátu, bankových úverov do ekonomiky prostredníctvom komerčných bánk a výmenou cudzej meny za bankovky danej krajiny.
Moderné bankovky sa nedajú vymeniť za zlato a nie sú vždy kryté tovarom. V súčasnosti centrálne banky krajín vydávajú bankovky presne definovaných nominálnych hodnôt. V podstate sú to národné peniaze v celom štáte.
Vložiť peniaze
Toto číselné vstupy na bankových účtoch klientov. Objavia sa, keď majiteľ priloží plavidlo na svoj bankový účet. Banka namiesto platenia bankovkami za zmenku otvára účet, z ktorého sa platí ich odpísaním.
Vklad peňazí môže vykonávať kumulatívnu funkciu vďaka úroku prijatému pri prevode prostriedkov na dočasné použitie do banky. Slúžia ako meradlo hodnoty, ale nemôžu slúžiť ako prostriedok obehu.
Vklad má rovnako ako zmenka dvojaký charakter. Na jednej strane je to peňažný kapitál a na druhej strane je to platobný prostriedok. Riešenie rozporu vkladu medzi funkciou kapitálu (sporením) a platobnou funkciou sa uskutočnilo rozdelením vkladu na bežný účet a sporiaci, termínovaný vklad.
Kontroly
Šek je peňažný dokument obsahujúci príkaz od majiteľa účtu v úverovej inštitúcii zaplatiť majiteľovi šeku určitú sumu. Existujú nasledujúce typy kontrol;
1. Personalizované – vydávané na konkrétnu osobu bez práva prevodu.
2. Opčné listy - vyhotovené na konkrétnu osobu, avšak s právom prevodu na inú osobu rubopisom.
3. Na doručiteľa - za ktorý je uvedená suma vyplatená doručiteľovi šeku.
4. Zúčtovanie – používa sa len pri bezhotovostných platbách.
5. Akceptované - na ktoré banka dáva súhlas, alebo súhlas na zaplatenie určitej sumy.
Podstatou šeku je, že slúži ako prostriedok na získanie hotovosti z banky, pôsobí ako obehový a platobný prostriedok a je aj nástrojom bezhotovostného platobného styku.
Bezhotovostné peniaze
Vo vyspelých krajinách s trhovou ekonomikou tvoria väčšinu obehového média bezhotovostné peniaze. Bezhotovostné peniaze - zápisy na účtoch v centrálnej banke a jej pobočkách, ako aj vklady v komerčných bankách.
Bezhotovostné peniaze v podstate nie sú platobným prostriedkom, ale kedykoľvek sa môžu zmeniť na hotovosť zaručenú úverovými inštitúciami. V praxi fungujú na rovnakej úrovni ako hotovosť a dokonca majú oproti nej určité výhody.
Elektronické peniaze
Koniec 20. storočia bol poznačený prechodom na nový druh peňazí – „elektronické“. To sa podarilo vďaka masovej výrobe počítačov, ktorá umožnila prejsť na elektronické platobné prevody.
Elektronické peniaze sú široko definované ako elektronické uchovávanie peňažnej hodnoty pomocou technického zariadenia, ktoré je široko použiteľné na uskutočňovanie platieb nielen vydavateľovi, ale aj iným spoločnostiam, ktoré nevyžaduje povinné používanie bankových účtov na transakcie, ale funguje ako predplatený nástroj na doručiteľa.
Elektronické peniaze sú peňažné záväzky vydavateľa v elektronickej podobe, ktoré má používateľ k dispozícii na elektronickom médiu.
Elektronické peniaze sú založené na bežnom vkladovom obehu založenom na počiatočnom vklade osobou, ktorá vypláca určitú sumu úverových peňazí.
Treba tiež rozlišovať medzi elektronickými nefiat peniazmi a elektronickými nefiat peniazmi. Fiat mena je nevyhnutne vyjadrená v jednej zo štátnych mien a je typom peňažnej jednotky platobného systému jedného zo štátov. Štátne zákony zaväzujú všetkých občanov prijímať fiat peniaze za platbu. Non-fiat - sú elektronické jednotky hodnoty neštátnych platobných systémov. Vydávanie, obeh a splácanie (výmena za fiat peniaze) elektronických nefiat peňazí sa teda uskutočňuje podľa pravidiel neštátnych platobných systémov.
Elektronické peniaze postupne nahrádzajú šeky a nahrádzajú ich kreditnými kartami – platobným prostriedkom, ktorý nahrádza hotovosť, ako aj prostriedkom na získanie krátkodobých úverov od bánk.
FUNKCIE PEŇAZÍ
Podstata peňazí ako ekonomickej kategórie sa prejavuje v ich funkciách, ktoré vyjadrujú vnútorný základ obsahu peňazí. Jednota funkcií vytvára myšlienku peňazí ako zvláštnosti konkrétny produktúčasť ako nevyhnutný prvok na reprodukčnom procese spoločnosti. Peniaze môžu vykonávať svoje funkcie len za účasti ľudí. Sú to ľudia, ktorí pomocou možností peňazí dokážu určiť ceny tovarov a použiť ich ako úspory. Vo vyspelej komoditnej ekonomike plnia peniaze nasledujúce funkcie: miery hodnoty, obehové prostriedky, platobné prostriedky, skladovacie prostriedky a svetové peniaze.
Funkciou meradla hodnoty je odhadnúť náklady na tovary a služby. Náklady na produkt vyjadrené v peniazoch sa nazývajú jeho cena. Na trhu sa ceny môžu odchyľovať smerom nahor alebo nadol od hodnoty (v závislosti od vzťahu medzi ponukou a dopytom). Peniaze sa využívajú aj pri evidovaní hodnoty ekonomického parametra alebo evidovaní záväzku.
Funkcia peňazí ako prostriedku výmeny sa využíva ako sprostredkovateľ pri nákupe a predaji tovaru. Pre túto funkciu je mimoriadne dôležitá jednoduchosť a rýchlosť výmeny peňazí za akýkoľvek iný produkt (ukazovateľ likvidity).
Funkcia peňazí ako platobného prostriedku sa objavila v súvislosti s rozvojom úverových vzťahov, teda s možnosťou odkladu platby. Peniaze plnia túto funkciu pri poskytovaní a splácaní pôžičiek v hotovosti, v peňažnom styku s finančnými orgánmi, tiež pri vyplácaní nedoplatkov na mzde a pod.
Funkciu uchovávateľa hodnoty plnia peniaze, ktoré nie sú priamo zapojené do obehu. Peniaze ako uchovávateľ hodnoty umožňujú prenášať kúpnu silu zo súčasnosti do budúcnosti. Treba však brať do úvahy, že kúpna sila peňazí závisí od inflácie. Aby sa predišlo znehodnoteniu peňazí, bežne sa ich hromadí vo forme zlata, cudzej meny, nehnuteľností a cenných papierov.
Funkcia svetových peňazí sa prejavuje vo vzťahoch medzi ekonomickými subjektmi: štátmi, právnickými osobami a jednotlivcami nachádzajúcimi sa v rozdielne krajiny. Až do 20. storočia hrali úlohu svetových peňazí drahé kovy (predovšetkým zlato vo forme mincí alebo tehličiek), niekedy aj drahé kamene. V súčasnosti túto úlohu zvyčajne plnia niektoré národné meny – americký dolár, libra šterlingov, euro a jen, hoci ekonomické subjekty môžu v medzinárodných transakciách používať aj iné meny.
V modernej trhovej ekonomike prešli funkcie peňazí zmenami. Komoditno-peňažné vzťahy nadobudli univerzálny a globálny charakter. Všetky tovary, služby, prírodné a intelektuálne zdroje, ako aj práca a schopnosti ľudí sa teda dnes bez výnimky oceňujú v peniazoch.
Podobné články
